Finančný poradca je človek, s ktorým sa radíme o svojich finančných záležitostiach, o svojich finančných problémoch a konzultujeme s ním veci ohľadom financií.
Je to naozaj tak?
Finančný poradca je slovné spojenie, s ktorým sa v minulosti naozaj mohol pomenovať takmer každý, kto nejakým spôsobom pracoval v oblasti financií.
Mohol to hoci pracovník v banke, v poisťovni, v stavebnej sporiteľni, alebo finančný sprostredkovateľ niektorej z takzvaných. maklérskych spoločností a pod.
Kto vlastne finančný poradca v skutočnosti je?
Tak trochu ľudovo sa obvykle hovorilo finančný poradca takmer každému, kto pracuje v oblasti financií a poskytuje informácie k finančným záležitostiam klientov. Bez ohľadu na kvalitu práce a „rád“, ktoré klientom prináša.
Pre skoro každého človeka, ktorý potrebuje riešiť nejakú finančnú potrebu alebo to je napríklad hypotéka, poistenie, alebo sporenie na dôchodok je veľmi podstatné vedieť, kto mu to vlastne pri riešení jeho finančnej potreby poskytuje (kto teda sedí na opačnej strane stola, aké má tento človek možnosti riešiť finančné záležitosti ľudí a aké ma skúsenosti v tejto oblasti.)
Kvalitný finančný poradca poskytuje informácie, odporúčania a osobné finančné plány klientovi vrátane následného uzavierania alebo zmeny zmluvy o poskytnutí finančnej služby. No navyše má skúsenosti a znalosti, ako tieto služby poskytovať kvalitne tak, aby mal z toho klient čo najväčšiu výhodu – aby mu nejakým spôsobom ušetril, prípadne vyrobil peniaze.
Rozsah služieb, ktoré poskytuje finančný poradca (finančný sprostredkovateľ), môže byť veľmi rozdielny. Závisí to hlavne od toho, ako vážne berie svoju prácu a ako veľmi mu záleží na tom, aby pre svojich klientov získal maximum v ich situácii.
Ako správne preveriť a vybrať toho správneho finančného poradcu?
Finančných poradcov je na trhu ako maku. Maklérske spoločnosti masívne oslovujú ľudí na spoluprácu a častokrát bez kvalitného výberu a vhodnej kvalifikácie.
Výsledkom toho je obrovské množstvo finančných poradcov, ktorí naháňajú svojich klientov.
Väčšina finančných poradcov si klientov musí aktívne vyhľadávať. Naopak tých najlepších poradcov si klienti obyčajne vyhľadajú sami.
Na trhu je najviac začínajúcich poradcov a len zlomek z nich sa stane profesionálmi a vydrží pracovať viac rokov.
Medzi hlavne zásady, ako spoznať toho správneho finančného poradcu je preveriť si ako dlho sa pohybuje v tejto pracovnej oblasti. Ďalším dôležitým prvkom je alebo je registrovaný na určitých stránkach, ktoré nám ponúkajú finančných poradcov. Avšak to najdôležitejšie zistilime, podľa prístupu daného poradcu – či nám chce skutočne pomôcť, alebo mu ide len o uzavretie obchodu. Sú viaceré spôsoby, ako to môžeme zistiť (či nám ponúka len produkty, z ktorých má províziu, alebo nám vie ponúknuť aj niečo, z čoho nemá vôbec nič, ale nám tak môže výrazne pomôcť).
Myslím, že je tiež veľmi dôležité si overiť pre akú pracovnú firmu pracuje finančný poradca a aké sú recenzie na túto spoločnosť. Je dôležité si preveriť aj finančného agenta na zdravotnej a sociálnej poisťovni.
Pre niekoho môže byť dôležité si aj zistiť či finančný poradca má svoju vlastnú kanceláriu alebo pracuje vo svojom obývačke. Každý z nás, kto chce riešiť svoje financie investície by bol možno určite radšej keby mohol svojho finančného agenta navštíviť vo svojej kancelárii.
Pred výberom vhodného finančného poradcu je vhodné si pred stretnutím pripraviť rôzne otázky a otázky, ktoré sú dôležité pred tým, ako uzavrieme nejakú zmluvu (či to bude hypotéka, biznis plán a finančná stratégia podniku, správne nastavené životné poistenie alebo mnoho ďalších ponúk, ktoré finančný poradca ponúka – napr. domácnosť a jej poistenie .
